B2C网贷遭遇盈利困局 数银在线人去楼空

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每经记者徐杰
6 h  v7 i4 M% M9 q. D新的一周，忙day。各位早上好!3月11日，曾风光无限的国内互联网金融服务外包企业数银在线在其认证微薄上发布最后一条消息后，突然归于沉寂。同样始于3月11日，其对外业务推广的官网再也没有更新。
时隔2个月后，这家发源于浙江的企业突然被媒体曝出已解散。近日，《每日经济新闻》记者来到数银在线所在的杭州天堂软件园，数银在线此前所承租的三层办公楼已人去楼空。
; @; h& j5 x6 d7 Q6 F4 c一边是企业的借贷问题仍然难解，一边则是越来越多的传统金融机构批发信贷业务延伸至互联网，对于这家嫁接二者并已取得资本青睐的运营平台，其前景本应一片光明，如今人去楼空的原因何在?
; M; T% p2 W  A2 b8 t1 B被曝解散/
4月份以来，众贷网等多家P2P网贷平台公司相继宣布倒闭。令外界未曾预料的是，这次被曝出倒闭的却是一家规模较大的知名网贷企业。
《每日商报》消息称，数银在线已经解散。该报道还从多名公司员工处得到证实，虽然公司尚未正式对外公布解散的消息，但事实上，这家曾经被业内称为互联网金融服务外包典型的企业已是一个空壳。
9 [+ P; m, c: t# X1 B公司被解散的说法，近日遭到公司董事长周行方否认，他称公司不是解散了，而是部分员工被遣散，现在正在重组。对此，《每日经济新闻》记者表达进一步采访的要求，截至记者发稿时，未收到答复。记者留意到，自3月11日开始，数银在线其认证的新浪微博上，以及其对外业务推广的官网再也没有更新。
数银在线的经营主体为数字金融服务(杭州)有限公司，其办公场所位于距知名景区西湖不远处的杭州天堂软件园内。
5月10日，数银在线所在的天堂软件园E幢写字楼5至7层，皆大门紧锁。5至7层办公区，从下至上，分别为市场部、行政部、手机金融部、金融产品研发中心。公司高管在7楼，包括公司董事长周行方，周同时也是这家公司的法人代表。
在5楼，透过玻璃门可以看到其内的凌乱状况，盆景瘫倒在地，公司宣传资料、报纸等杂乱无序，偌大的办公区显得空空荡荡。据正在5楼办公室内清理办公用品的一工作人员称，这些用品将被搬走。对于公司目前的状况，解散还是另择地址，该工作人员均不愿谈及。
( T: v/ v+ [% l数银在线于2011年入驻园区，房子是承租的，前几年发展得比较好，目前已经跟园区办理好手续，杭州天堂软件园一负责人向《每日经济新闻》记者称，这家企业的老板周行方做事比较低调，社会对他的口碑较好。
较于眼下的困境，数银在线曾经却风光无限，被称为除马云阿里之外最大网络贷款企业。
- G  u) p: f, F. `5 VB2C模式/
. y5 d8 ^$ l# ^7 w! }数银在线并非常见的P2P网络贷款公司，其提供的资金来源依然是银行等传统金融机构。其官网上宣称，建立合作关系的银行达25家，包括工行、建行、农行、渣打银行以及杭州银行、江苏银行等城商行。同时，还与50家担保机构建立平台，几乎牵涉浙江省内所有规模较大的担保公司。
1 A6 d1 `1 o! _2 K: `% R* `8 [浙江省一熟悉该业务的人士向《每日经济新闻》记者介绍称，与P2P网络贷款公司不同，数银在线采取的B2C模式，B是指银行，而C则是客户，数银在线撮合这双方之间的交易。
具体业务流程是，求贷方在网站提交贷款申请，他们进行初步资质审核，然后再批量推送至合作银行进行审核放款。
0 @! X: U5 D# @1 o; H7 j, c+ Z不过，最令外界诧异的还是其推出的免费模式。数银在线目前仍处于推广阶段，在此期间不向任何一方收取费用，数银在线官网上仍保留着这份声明。免费模式就是最好的盈利模式。周行方不止一次这样向外界解释，淘宝当年依靠免费模式一举战胜易趣，成为国内电子商务龙头。数银在线要打造的是免费 增值服务。
虽然这个增值服务的内容至今仍不清晰，但周行方依靠这套模式所形成的金融创新概念，以及致力于解决的中小企业融资难的主题，得到了社会资本的青睐。其第一轮融资估值达人民币5亿元，浙银资本注资5000万元占股10%，并筹备第二轮融资。
《每日经济新闻》记者从杭州高新区工商部门获取的注册信息显示，在其股权结构中，法人投资人包括数金(杭州)资本管理中心(有限合伙)(占6%)、数银(杭州)资本管理中心(有限合伙)(占24.893%)、浙银(杭州)资本管理中心(有限合伙)(占20%)、金华市晟达酒店用品有限公司(占12.33%)，其余股东则系自然人，其中周行方本人占6%，另外一名为吕汉水的自然人持有公司17%的股份。
9 S* Q& w. e' y( U资金困境/
这家致力于缓解中小企业融资难的互联网企业，其自身也遭遇到发展资金的束缚。
6 ?0 }+ u6 ^5 R7 w( y《每日经济新闻》记者获悉，数银在线自2009年开始运营，真正开始引起广泛关注是在2010年。当时，网络贷款平台正式上线发布，也正是这个时候，加大了对外推广宣传力度，并频繁地与相关GOV部门、金融机构进行接触与合作，同时取得浙银资本等社会资本的融资。2011年3月23日，数银在线在与工商银行浙江省分行战略合作签约成功、数银在线与浙江移动G3手机融资合作签约成功、数银在线与浙江汇信科技E照通合作签约成功后，还与杉杉创投签约成功
/ @' c8 K  L9 G( ^+ z# v不过在此期间，数银在线的发展模式也受到外界质疑。浙江省本地财经杂志《浙商》报道中提及，从数银在线整个架构及业务流程来看，很难找到其盈利点所在。
《每日经济新闻》记者留意到，数银在线自被传出解散后，引起杭州不少业内外人士的广泛讨论，一位经认证的新浪微博主则直言，他在银行，一直不看好数银在线，其拿过来的贷款单子质量实在不咋地，两年没做成过一笔。
2 N1 |% d( ?& i+ J一家与数银在线建立了合作关系的银行高管也向《每日经济新闻》记者表示，数银在线缺乏贷款企业日常经营额、现金需求等基础数据。如果只是撮合，做融资方与银行的居间方，必须有足够量的单子，带来的效益才能够维持企业的正常运作。
2 ?9 W  m- l# J5 Z6 y杭州一规模较大的集团公司投资部老总则向《每日经济新闻》记者表示，数银在线发展或过于激进，对于企业的发展前景过于乐观，如果盈利和回报一直难以实现，投资方以及运营团队都会等不住。一份公开资料显示，数银在线曾向其公司所在的滨江区GOV申请资金支持、税收减免等优惠政策。
& Z5 P( u1 P! u3 N2 ~* l对于上述申请，《每日经济新闻》记者分别向数银在线和杭州滨江区GOV求证，均未获正面证实，GOV在从孵化企业的角度上都会对企业采取一定的扶持政策，有些企业能够在优惠政策的扶持下发展得更好，但不少企业的效果并不明显，杭州滨江区一位与企业扶持政策有过接触的官员认为。
) s- }9 @! A( K2 H5 m1 N) w" a7 e9 `行业难题/
数银在线陷入解散风波的背后是一个不容忽略的大背景，一边是网络借贷市场的蓬勃发展，一边则是网贷平台的相继死亡。据公开报道，4月份以来，多家P2P网贷平台公司宣布倒闭。
一位熟悉网贷业务的人士向记者表示，目前在网络借贷市场，既有数银在线所代表的B2C模式，也有人人贷、哈哈贷、拍拍贷等很多P2P网贷公司。
1 c( R# B) }8 K( b该人士认为，数银在线所代表的B2C模式难以成长的因素在于其盈利定位模糊。该人士举例称，一旦贷款企业与银行双方都配对成功，双方往往就直接抛开数银在线进行私下操作。
而对于P2P网贷模式，网贷平台的资金来自社会资本，他们所挑战的是传统银行，往往受到银行机构的巨大竞争压力。融资方在愿意借出资金的同时，通常还要求P2P网贷公司承担担保连带责任。该人士举例，一笔100万元的网贷业务，行业收取佣金为2.5万元，如果要赚取100万元的利润，网贷业务数额要达上亿元。而一单100万元的业务若出现担保风险，需要上亿元的业务额来弥补，同时还要承担涉嫌吸收公众存款的风险。
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