银行员工身负数亿元民间借贷失踪

vipxs

日前，一个投诉电话打到了快报，反映某银行南京秦淮支行的一名被人称作“金融天才”的蔡姓员工突然蒸发，而他身上背负着数亿元的民间融资。在他的身后，是一大堆备受煎熬的债主。有的人变卖了家产，有的人帮他融资，金额动辄就是几千万。
; h& |* E5 w) p0 l! ^0 J+ a
　　记者近日接触了不少融资中间人，他们不敢报警，因为“怕自己也被弄进去”。而法律界人士表示，蔡某和一些赚息差的中间人都有可能涉嫌非法集资。

　　□快报记者 孙玉春 文/摄

. ]! e" N, e- k: u. q. J5 N　　调查·蔡某其人
3 _- P+ d9 [* i
% V5 r: y) W" \9 M$ g& D) m　　来钱快的是他
  r! k) S: O2 E0 O' I
/ R& e$ ~+ a; ]) x4 L3 A　　跑路快的也是他
1 d4 @+ _* m9 t+ k+ @. U& b+ d
　　生财之道：
- l' _% [+ Q! E0 j
$ b5 `4 H8 j" o# _* M& ^- X　　高息垫资还贷
/ p5 F. E. o" B% n% P- K
6 o6 Z# s0 f1 E0 q8 V( q　　蔡某是南京人，1981年出生，高中就读于浦口职校，据称毕业后辗转多家银行，今年初开始，就职于某银行秦淮支行。在近10年的银行工作中，他基本都是在做信贷业务。

　　据其朋友郑先生介绍，蔡某在银行工作显示了金融方面的天分，甚至被人称为“天才”。他在为中小企业个体户等做抵押贷款的过程中，私底下帮人短时“垫还”资金，从中赚取利息，积累了资本。郑先生举了个例子，如果一个人通过银行抵押房产来贷款，但是这套房子还有200万的按揭未还，那么蔡某就拿出200万给他，一个月不到时间，贷款下来后，能赚10%的利息即20万元。
9 J9 i+ z% m) b# g  I, y# d: R
3 K3 F. C! i8 k( [9 h/ t* M% m　　“如果到了一年期限，这个人还想续贷，那么按照银行规定，必须先还后贷。于是蔡某又可以把钱垫上，同样收取8到10个点的利息。”郑先生如是说。

5 k' O' K, V2 k　　粉丝众多

　　有人帮他融资

0 b, \6 {4 M; y( L; ]　　“当然蔡某本人并不需要出多少钱，而是身边其他人看到有利可图把钱投进来，后来参与的人越来越多，做的垫还业务也越来越大。”郑先生告诉记者，最后许多人都被吸引进来。这其中，有的人干脆替蔡某出面融资，打下了巨额借条。
; Z  Z2 J3 G+ Q) P4 Y" m; A: D
　　蔡某的一些同学也是他的重要帮手，一个个心甘情愿帮他融资。用他们的话说，蔡某很聪明，也讲信用，所以是绝对信任他。
0 ?! f" l1 K$ b6 k9 o
　　据了解，以前蔡某运作大额资金走账是从自己的网银，但是所在银行有监控。为此，他曾频繁跳槽于多家银行。后来，他走账都通过同学的账户，包括同学的信用卡也会办了之后交给他来用。
* T/ `9 c4 G" }! a# }
　　突然蒸发
4 T1 V& c  u: {: B; J/ X2 c
　　去向无人知晓
# k3 r9 Z% T7 w* n- Z6 {% X1 D
　　蔡某的失踪是在10月11日，据郑先生等知情人士称，那天他们突然打不通蔡某的电话了。“当时就感觉不妙，最后一调查，他已经在当天上午飞往泰国。”记者也试图拨打蔡某的两个手机，全部显示关机。
" V$ d& \7 A/ N# E
. E, n- l- Z' D　　债主们表示，蔡某在蒸发前已遭遇“逼债”，有人从外地赶过来要他还钱，但是这种事隐藏得很好，大部分人彼此不知道。“直到最后他消失了，我们碰了头，一算数额，感觉太吃惊了”！
( A( [+ b$ b' Z- E+ S3 s! f8 o5 o
9 \' [3 s+ C! w5 \4 {　　据了解，蔡某在去往泰国后，10月20日左右又回到了国内，但具体在哪里目前无人知晓。蔡某有时用不显示区号的电话打给少数几个人，只表示：“在想办法，会解决的。”
' F- H; P# u; u) z
　　投资地产

$ k* j, C' V9 P! J: A3 }　　资金链断裂？

+ o4 J2 B" P+ w1 g' g3 r2 ~/ p　　据透露，温州人王某是蔡某的主要合作伙伴，蔡某在浙江温州、泰顺等地各融资1亿多元，很多钱交给了王某，包括在杭州成立了一个担保公司，在台州购买商业地产，听说都是双方合作，王某在前台操作。
# W5 |: G9 p4 }9 q  i7 O
　　“搞这些实业投资，真不知道他怎么想的。”郑先生等人表示，大笔融资靠的就是资金的流速来应对，一旦投到实体，流速慢了，窟窿就堵不住了，“十个茶壶九个盖”，最终就会资金链断裂。

　　蔡某的一位同学认为，可能是王某影响了蔡某，导致出现了资金链断裂。记者昨天拨通了王某的手机，在确认对方姓名后，记者亮明了身份，他显得很惊讶，“是不是搞错了？”听到记者又报出蔡某的名字，他连忙说：“不知道，打错了。”随即挂断了电话。
* W% w0 l- s) K% k0 c' [% n5 t7 L
　　蔡某性格

　　具有双面性？

　　据蔡某的朋友称，南京汉中门天水滨江小区一套跃层住房是蔡某常住的地方，其妻也姓蔡，是他在某国有银行工作时认识的，不过记者昨天找到该行洪武支行时，被告知其妻子休假了。据称，蔡某平时和妻子以及岳父母一起生活，他们还有个1岁多的孩子，如今一家人也全部不知去向。最近更是传出两人离婚的消息。
& t: ]/ g  r- p% T  A, A% _0 |
　　蔡某另外一个住处在下关姜家圩，这是他外公外婆住的地方，但据悉由于讨债人找过来，老人也被迫搬走。

　　据知情人透露，蔡某父母离异，他是外公外婆一手带大的。郑先生等人觉得：“家庭对他也有影响，他一方面表现得很义气，另一方面又很绝情。”

　　调查·债主现状
; g; M4 |* Q7 S) ^5 A6 n
　　蔡某卷走的钱

　　据称高达数亿元

. r2 d- a2 ]6 U　　门面房全抵押了

% Y6 l1 T7 b  ^- @7 ^. r7 m- z　　老婆心脏病发作

) Q: @0 w% n! d! {9 {　　记者在10月18日接到了相关投诉。对于融资的数额，债主们初步统计达数亿元，其中不乏数千万的“苦主”。

　　10月20日，记者接触到了其中一位“苦主”。当天下午，在莫愁湖公园北大门，一群人围住了一名年轻男子，男子要上出租车，被人拖了下来。当时，他高喊“抢劫”，结果民警赶来后调查发现，他是向好多人承诺高息融资，如今钱无法归还，被人四处逼债。这名男子姓季，而他的“上线”正是蔡某。
* M% H/ r* S; q9 G& j
+ T6 m# ]7 z6 `' z1 {　　季某实际融资的金额据称是2000多万，为了应付下面的“挤兑”，季某把自己的两处网吧，一处房产全部拿出来抵债，一辆奔驰也卖了。

　　除了季某，郑先生也是和蔡某合作的，后来他在西安的一个同学和蔡某接触，被蔡某“俘获”，9月份融了2400万给蔡某，而该同学的朋友则融了4200万。当初为了融资，这个同学把在西安多年打拼买来的几套门面全部抵押，放弃了几百万年租金。“知道出事后，他老婆心脏病发作，如今还在住院。”
9 C# k. w' `) c' |
) H% Z' F3 Z( I# F　　据了解，蔡某融资已经五六年时间，今年以来到了疯狂的地步。
" G$ v. p' {. q, ^. q# s- K4 [, N
9 t- k8 g- q# V9 f1 n/ L1 J　　到底要不要报警

8 ^0 |! H) d) g- i4 N/ m& ?# V　　债主们举棋不定

　　要不要报警，现在成了这些债主们揪心的事情。“一旦报警，他肯定就完了。”大家表示，还是希望蔡某回来面对此事。

( `% x% i. d+ r　　蔡某平时爱好并不多，和朋友在一起偶尔唱唱歌吃吃饭。但是由于过于信任，很多人牵涉其中。苏南某地是蔡某融资的一个重要地点，据经手人曹某介绍，他从一个工程老板手里筹来了6900多万资金，这个钱，老板是单线给他的，可是老板下面事实上有上百人。

　　“也就是9月份左右，老板过来，蔡某要我打一张欠条，六千多万的，最后签了我的名字。”曹某说，如今人家就找到他的头上。曹某自称很受伤，“连最后的10万块都划走了，只剩下了1400元钱。”

　　“如果报警，会不会把自己也弄进去。”这是牵涉进去很深的部分人的心态。记者从蔡某的一个同学处了解到，他自己有600多万，还有朋友的700多万都投给了蔡某。他许诺给朋友的是每个月3个点的利息，而蔡某则给他四到五个点的利息，这样他有一到两个点的息差。不过他强调，自己的钱都是滚存在蔡某那里的。(除蔡某、王某外，其他均为化名)

5 `: m' m2 a  r　　银行
) q; V- L' C7 G5 F
　　如果及时发现
' F/ @7 M! e6 k& q7 G% _
　　早就把他开除了
! Z" {  f  v( a) N/ d& o+ y
' T( [/ \1 [8 J1 c8 |  b& A1 ~　　据称，9月底蔡某已辞职

/ g3 s: ?$ O" w9 H8 z0 t2 t0 _　　记者昨天也联系了某银行秦淮支行，该行杨行长称，蔡某年初才来，做小企业业务经理，一共才做了四笔业务。目前这四笔业务全部运作良好。

　　杨行长说，蔡某已于9月30日辞职。之前不知道蔡某外面有这么多的民间融资，如果发现，蔡某早就被开除了，因为银行职工涉足民间借贷是严令禁止的。杨行长承认近来有不少人打听消息，但是银行无能为力。

　　进展

　　中间人被逼债
% I* G+ B/ v! s' U
; _- o2 i* p5 m6 j　　警方已介入调查
) |$ D' ^5 I. A  g9 z0 @2 g
　　还有一起诉讼等着蔡某

　　据了解，警方已到秦淮支行调查此事。记者还从鼓楼G A了解到，关于“中间人”季某被逼债一事，已经移交给鼓楼G A分局经侦大队在调查。
/ I7 z# e2 ~6 Y/ T
　　记者在天水滨江蔡某家门口还看到，大门上贴着一张秦淮区法院的通知书，要求其到法院参加诉前调解。据称这涉及一起100万元的诉讼。
" N  `+ \9 e/ m* A  G! N/ g/ R
. c: V% s+ H; A# a- F. D9 I　　说法

8 v: P8 G% }7 w, @' h' O0 w　　1.蔡某涉嫌非法集资？

　　江苏圣典律师事务所的仇海军律师表示，从蔡某的情况看，可能涉嫌非法集资。所谓非法集资，一是看其承诺的利息是多少，是否超过正常范围；二是看这笔钱融回来的用途是什么，如果是为了补贴前面的利息，或者小部分用于投资，大部分用于挥霍等，就属于非法集资了。

$ e- O, z! u- M5 h. M　　仇律师表示，巨额民间借贷很容易拐到非法集资上去。因为钱来得太容易，这部分钱只会越来越多，用途就很难掌控。

2 R" T+ l- f# k8 L　　2.中间人也涉嫌犯法？

5 q( B/ E1 q. _! Y　　对于牵涉其中的债主，仇律师表示，比如充当中间人，从上家获取20%的利息，然后再给下家10%，下家再给其下家5%等，这就属于资金的传销模式，也是非法集资。对于普通债主，仇律师表示，最好是去法院起诉，以免过了时效无法追究。
# O$ E. K  f; a- f) \
　　3.相关银行是否担责？
+ K) w. I- y, c' b: W
　　仇海军律师表示，对于银行，除非在借贷过程中，蔡某出示了银行的书面材料。如果仅仅是凭着银行的身份，那么银行不承担连带的责任。北京大成律师事务所南京分所的陈尧律师表示，蔡某运作资金的账户都是个人账户，资金频繁打进打出，开户行有监管责任，可以怀疑为涉嫌洗钱或非法转账。